MICROCREDITO RURALE

Il microcredito è uno strumento finanziario che ha lo scopo di rispondere alle esigenze di inclusione finanziaria di coloro che presentano difficoltà di accesso al credito tradizionale perché non dispongono di sufficienti garanzie. Non si tratta semplicemente di un prestito di piccolo importo, ma di un’offerta integrata di servizi finanziari e non finanziari. Ciò che contraddistingue il microcredito dal credito ordinario è l’attenzione alla persona, che si traduce con l’accoglienza, l’ascolto e il sostegno ai beneficiari dalla fase pre-erogazione a quella post-erogazione, nonché la particolare attenzione prestata alla validità e alla sostenibilità del progetto.
Lo strumento del microcredito, nella forma di “microcredito imprenditoriale”, si rivolge a tutti coloro che intendono avviare o potenziare un’attività di microimpresa o di lavoro autonomo e/o che hanno difficoltà di accesso al credito bancario.

Chi può ottenere il finanziamento?

Una microimpresa agricola ai sensi del Dlgs. 228/2001, in particolare:

• Lavoratori autonomi titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;
• Imprese individuali titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti;
• Società di persone, società tra professionisti, s.r.l. semplificate e società cooperative, titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo 10 dipendenti.

Come si può utilizzare il finanziamento?

• Acquisto di beni (incluse le materie prime necessarie alla produzione dei beni o servizi e le merci destinate alla vendita) o servizi connessi all’attività;
• Pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti soci lavoratori;
• Sostenimento dei costi per corsi di formazione aziendale;
• Operazioni di liquidità (dietro presentazione di idonea documentazione comunque attestante la pertinenza all’operazione della spesa sostenuta);
• No ristrutturazione del debito.

Le spese ammissibili devono intendersi al netto dell’IVA, che dovrà essere finanziata con mezzi propri.

Qual è l’iter da seguire?

Se sei interessato al finanziamento, il primo step è quello di recarti in una delle banche convenzionate con l’Ente Nazionale per il Microcredito e presentare la tua richiesta. Da questo momento, un tutor di microcredito specializzato ti assisterà gratuitamente, aiutandoti innanzitutto a capire se la tua idea imprenditoriale sia realizzabile. Lo stesso tutor sarà il tuo punto di riferimento per la redazione dell’idea imprenditoriale e per chiarire eventuali dubbi.

Quali sono le caratteristiche del finanziamento di microcredito?
Mutuo chirografario
Durata massima 84 mesi, incluso un eventuale periodo di preammortamento.
Importo max € 40.000,00, che possono diventare € 50.000,00 se le ultime 6 rate pregresse sono state pagate in maniera puntuale e se lo sviluppo del progetto finanziato risulta in linea con il raggiungimento dei risultati previsti.
Garanzia Ismea: fideiussione pari al 70% dell’importo richiesto e in caso di giovane agricoltore (under 40) dell’80%. La garanzia ISMEA potrà essere concessa a titolo gratuito in assorbimento della quota di 25.000,00 euro di aiuti di stato concessi ad un’impresa nel settore agricolo nell’arco di tre esercizi finanziari (i cosiddetti aiuti de minimis stabiliti dal Regolamento (UE) 2019/316 che modifica il Regolamento (UE) n.1408/2013).
Se il cliente avesse esaurito il de minimis la garanzia dovrà essere pagata dallo stesso.
La Banca potrà richiedere ulteriori garanzie personali (non reali) solo relativamente alla parte non coperta dalla garanzia Ismea.*
La richiesta di accesso al microcredito è totalmente gratuita fino all’atto di erogazione del finanziamento.*
Successivamente, laddove previsto dalla convenzione con l’istituto bancario, l’importo relativo all’1% (uno percento) della somma erogata verrà trattenuto dalla banca, all’atto dell’erogazione e trasferito al tutor incaricato dei servizi ausiliari.*
* Condizioni previste dalle banche convenzionate con l’Ente Nazionale per il Microcredito

Quali documenti sono necessari?

CHECKLIST DOCUMENTALE per Imprese Neo Costituite (< 18 mesi) e Professionisti:

• Documento d’identità**
• Codice fiscale**
• Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi**
• Copia modello attribuzione Partita IVA** Numero d’iscrizione all’ordine professionale**
• Situazione economico/patrimoniale a data recente**
• Copia ultime dichiarazioni dei redditi personali dell’amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione**
• Eventuali attestazioni professionali connesse alla realizzazione del progetto
• Lettera di intenti per l’utilizzo e/o locazione eventuale sito operativo
• Copia eventuale contratto di franchising da sottoscrivere per l’avvio del progetto
• Preventivi acquisto attrezzature/ macchinari/ stigliature/ supporti hardware e/o software / registratori di cassa connessi all’avvio del progetto
• Preventivi di eventuali lavori strutturali nei locali opzionati quali siti operativi
• Preventivi per eventuali spese per l’avvio del progetto (pubblicità in genere)
• Preventivi eventuali necessarie coperture assicurative di persone e locali Preventivi per l’acquisto prima fornitura (recenti) ovvero fatture (recenti) quietanzate nel caso di investimenti già sostenuti

**Da presentare in banca

CHECKLIST DOCUMENTALE per Imprese Costituite e Professionisti (>18 mesi)

• Copia documento di Identità del titolare e/o amministratore**
• Codice Fiscale**
• Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi**
• Copia Atto Costitutivo e Statuto (esclusivamente per le società) **
• Copia delibere assembleari in cui vengono conferiti i poteri all’organo amministrativo a richiedere, perfezionare ed utilizzare fidi bancari (qualora non previsto dallo Statuto) **
• Copia modello attribuzione Partita IVA**
• Numero di iscrizione all’ordine professionale**
• Situazione economico/patrimoniale a data recente (qualora scadenza esercizio chiuso sia eccessivamente lontana-maggiore di 4 mesi) **
• Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della società/ditta con allegati estremi della presentazione**
• Copia ultime dichiarazioni redditi personali dell’amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione**
• Dettaglio delle operazioni di leasing se presenti o voci particolarmente significative per una valutazione della situazione economica, finanziaria e patrimoniale, ecc.
• Dettaglio affidamenti con il sistema bancario (allegando copia e/o ultimo trimestre) **
• Preventivi di eventuali finanziamenti richiesti.

**Da presentare in banca

Pietro RAZZINO

Tutor n. 608 Ente Nazionale per il Microcredito per la zona di competenza Campania (Benevento e prov., Caserta e prov.), Lazio (Frosinone, Latina, Roma e prov. di Roma sud), Lombardia (Milano, Pero), Molise (Venafrano)